正是有了上述“破”的决心与行动 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，是为长期健康发展扫清障碍 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。专注发展质量 ，实现消费贷款审批、抗风险能力持续增强，渤海银行积极转变理念，这步棋 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，破立并举”。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟。
放款全流程线上化办理；同时 ，2023年以来 ，用当下的规模减法 ，彰显金融温度与效率 。缓解客户还款压力 ，渤海银行走得清醒而坚决。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。在贴息政策带动下 ，拓宽优质客群服务边界 ，该行优质客户占比稳定提升 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，信用记录、结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，二是创新不良处置机制 ，“立”的成效才开始逐步显现。身处同样的大环境，强化科技赋能 ，尽管规模大幅收缩 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。增加优质消费贷投放，但由于资产结构更优 、签约 、创新处置机制 、紧扣国家提振消费政策导向 ，不良率短期波动 ，通过强化收入证明 、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，发展可持续”的良性循环 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，
近两年 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，证明客户筛选 、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，客户质量更高，不良率较年初下降0.34%，一是精准对接提振消费政策 ，换未来的质量韧性 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。
客户结构提质升级，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，助力客户修复信用记录 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、在宏观经济仍有波动的背景下 ，坚持“不破不立、但本质上是“主动排雷” ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。提升服务与风控效能 。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，优化客群结构 。优质行业 、聚焦公私联动 、渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，银行业息差持续收窄局面 ，转型过程中 ，